Les Dossiers de l'Epargne 191 PERP RVI 2016 07 15 .pdf


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AG2R-LAMONDIALE

11 juillet 2016 - N°191

Assureur:

MONDIALE

PARTENAIRE

(LA)

AG2R
LA MONDIALE
RENTE

LABEL

i EXCELLENCE;

\

UNIVERSELLE

Versement unique
minimum:

30 000

2016

/



Taux de conversion

Modularité
du contrat

Fonds de revalorisation

MODULARITE

DU

de la rente

CONTRAT
i

-Garantie
de réserve avec rachat:
-Garantie de réserve sans rachat:
-Âge min / max: 40 - 85 ans

TAUX

x
•/

DE CONVERSION

I

!

-Montant
du versement
unique:
60000 €
-Taux technique
utilisé: 0,5 %
-Montant
annuel de la rente pour un homme
-Montant
annuel de la rente pour un homme

SORTIE

EN RENTE

mhmh



mw'Miw



m

FONDS DE REVALORISATION
WÊnmmmÊmmamÊ^mmmim^^^

P

®
sont

rentes
ranties

Le contrat

©
pital

DE LA RENTE

DE NOS EXPERTS

est accessible

garantie

de réserve.

performants

sur

varié:

réversibles

5 % à 100

S

2015 : 2,3 %
capitalisée
3 ans: 7,74 %
capitalisée
5 ans: 14,14 %

L'ANALYSE

est

1911 €
2034 €

t

-Taux technique
imposé par l'assureur:
-Rente sur deux têtes : x
-Rente viagère réversible:
v
-Annuités
garanties / réversibles:
S
-Autres types de rente: S

-Performance
-Performance
-Performance

à 60 ans sans réversion:
à 62 ans sans réversion:

rente

jusqu'à

Les

le court,

taux

comme

dépendance,

et rente

85 ans
nets

viagère

de
sur

rente
avec

et permet

d'accéder

à une

revalorisation

de la

le

Le volet

par
taux

long

terme.

paliers

rente

ou annuités

de réversion

de
ga-

au choix

de

en cours

de

%.

Les frais
service
réserve.

sur

versements

(1 %) sont

élevés.

(5,5 %) et les frais
L'absence

de gestion

de faculté

de rachat

sur

le ca-

AG2R-LAMONDIALE

11 juillet 2016 - N°191

Assureur:

AG2R

LA MONDIALE

NORTIA SA
LABEL

COMPLÉMENT
ÉPARGNE RETRAITE

Versement initial
minimum :

EXCELLENCE
V
2016 y

A

1500C
Frais

Fonds en euros

Options de prévoyance

FRAIS
-Frais sur versements:
5 %
-Frais de gestion fonds €: 0,961

-Frais de gestion UC: 0,969
-Frais sur arrérages: 2 %

ARBITRAGES
•••••MMHmHaMMBMMaMBHHI
-Possibles: V
-Restrictions
sur arbitrages:

-Frais: 0,6 %
x

TRANSFERT
i
-Frais de transfert

OPTIONS

entrant:

19

-Frais de transfert

sortant:

59

DE PRÉVOYANCE

I

I

-Décès plancher: S
-Exonération
des cotisations

FONDS

!
-Garantie de bonne
-Autres : x

:x

fin:

x

EUROS

i
-Performance
-Performance

VOLET

2015 : 2,14 %
capitalisée 3 ans: 7,6 %

-Performance

capitalisée

5 ans: 14,36 9

UC

wmÊÊnm^mm

i

-Nombre total d'UC disponibles:
326
-Accès à une gestion libre: S
-Accès à une gestion horizon:
S

SERVICE

DE LA RENTE

-Sortie en capital à hauteur de 20 % :
-Annuités garanties / réversibles : V

P
fj_

L'ANALYSE
;

Quatre

modes

-Rente viagère
-Autres : •

/ réversible

traite

Perspective

ports
fonds

étendue
profilés

sont

accessibles,

») est disponible

dont

gratuitement.

et densifiée
cette année
et un support
immobilier.

est disponible
en option.
(J+2). Au terme, plusieurs

:

DE NOS EXPERTS

de gestion

W
progressive
(« Retraite
Active »), une gestion
à horizon
(« Retraite
Évolutive
»). Une sécurisation

La valorisation
sorties sont

une

Une

(326 supports)
Une garantie
des actes
proposées,

sécurisation

sécurité
et une
des plus-values
gamme

©
frais

gestion
(« Rede sup-

comprenant
des
décès plancher,

de gestion
est réactive
dont une sortie
en ca-

pital à hauteur
de 20 % et une rente
par paliers.
On apprécie
de frais de gestion
en cours de service et les frais de transfert
réduits

Ei

-Accès à une gestion par décret:
-Autre type de gestion:

l'absence
entrant

(1 %).

Les performances
du fonds en euros sont inférieures
à la moyenne
de notre
banc d'essai sur le court, comme
sur le long terme.
Des
sur versements

(5 %) et de gestion

sur le fonds

euros

(0,96 %) élevés.

AG2R-LAMONDIALE

11 juillet 2016 - N°191

AG2R LA MONDIALE
MONDIALE
RETRAITE

SOLUTIONS
AVIS

POSITIF

minimum:

Frais

Service de

Arbitrages

la rente

Volet OC

Transfert

Fonds en

Options

de prévoyance

FRAIS

-Frais sur versements:
4. 5%%
-Frais de gestion fonds Ci 0 ,8%%

-Frais de gestion IJC:
%%
-Frais sur arrérages:
2.804

ARBITRAGES

-Frais: Arbitrages

-Possibles:
-Restrictions

gratu

sur arbitrages:

TRANSFERT

-Frais de transfert

OPTIONS

DE

-Frais de transfert

%%

sortant:

5%%

PRÉVOYANCE

ter: x
des cotisations:

-Décès pland
-Exonération

FONDS

entrant:

-Garantie de bonne
-Autres: X

fin: X

EUROS

-Performance
-Performance
VOLET

2015:

2.2%%
3 ans: 7 .79%%

-Performance

capitalisée

Sans:

14.8%%

capitalisée

UC

-Nombre
total dIJC disponibles
-Accès
une gestion libre:
-Accès à une gestion horizon:
SERVICE

DE

LA

-Sortie en capital
-Annuités garanties

'

-Accès à une gestion par décret:
-Autre type de gestion:

RENTE

hauteur de 20
réversibles:

L ANALYSE

%%:

-Rente viagère
-Autres:

/ réversible:

DE NOS EXPERTS

l an passé:
la gestion
libre est
Un contrat
qui a évolué
depuis
'
désormais accessible
et une option
d arbitrage
automatique
(
est désormais
dynamisation des plus-values)
(« Gestion
proposée
dynamisation
nouvelle
de
horizon
est
et te
a) . Une
gestion
grille
proposée
volet
de rentes
au terme
désormais
une rente
en
intègre
par paliers
'
rente
et d une sortie
en capital
plus dune
viagère , d annuités
garanties
sur les
et sur le fonds
euros
hauteur
de 20 %% . Les frais de gestion
entrant
sont réduits
. Les arbitrages
( 0 ,8%%) et les frais de transfert
(1
ne sont pas facturés
. Les dates de valeur
sont réactives
la
souscription
, comme
au terme
( 1+ 2) .
Un

euros
sur 2015 . Une gamme
fonds
peu performant
de
sur arrérages
supportslimitée
( 18 fonds) . Des frais
( 2 ,8 %%), de
transfert
sortant
en cours
de service
(5 %%) et de gestion
( 0 ,8 %%) élevés .

absencede garanties

de prévoyance.


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