Guide Assurance Vie Sannat Boeltz.pdf


Aperçu du fichier PDF guide-assurance-vie-sannat-boeltz.pdf - page 3/68

Page 1 2 34568


Aperçu texte


SOMMAIRE
I.

PRÉAMBULE : LE PLACEMENT PRÉFÉRÉ DES FRANÇAIS ___________________________6

II. DE QUOI PARLE-T-ON ? __________________________________________________7
A.
1.
2.

Les deux composantes du contrat d’assurance vie ___________________________________________ 8
Un moteur juridique _________________________________________________________________ 8
Un moteur financier _________________________________________________________________ 8

1.
2.
3.

Les différentes parties au contrat ________________________________________________________
Le souscripteur _____________________________________________________________________
L’assuré ___________________________________________________________________________
Le bénéficiaire ______________________________________________________________________

B.

C.

8
8
8
9

À qui « profite le crime » ? ______________________________________________________________ 9

III. COMMENT EST GÉRÉ MON ARGENT ? ______________________________________ 10
A.
1.
2.

Notions de supports et de fonds d’investissement __________________________________________ 10
Le fonds en Euro ___________________________________________________________________ 11
Le fonds en unité de compte (UC)______________________________________________________ 12

______________________________________________________________________________________ 13
B.

Comment est-il vendu ? _______________________________________________________________
1. Les salariés _______________________________________________________________________
2. Les agents généraux d’assurance ______________________________________________________
3. Les courtiers d’assurance ____________________________________________________________
4. Les conseils en gestion de patrimoine __________________________________________________
5. Les « conseillers » des banques _______________________________________________________

13
13
13
14
14
14

IV. DANS LES COULISSES DE L’ASSURANCE VIE ___________________________________ 15
A.

Souplesse __________________________________________________________________________ 15

B.
1.
2.
3.
4.
5.

Notions de liquidité __________________________________________________________________
Les avances _______________________________________________________________________
Les avantages de l’avance ____________________________________________________________
Les contraintes de l’avance ___________________________________________________________
Les rachats partiels _________________________________________________________________
Les rachats partiels et avances : conséquences pour l’assureur _______________________________

1.

Les frais ____________________________________________________________________________ 18
Explications _______________________________________________________________________ 19

1.

Les rendements _____________________________________________________________________ 20
Explications _______________________________________________________________________ 20

C.

D.

E.

16
16
17
17
17
18

Les bénéficiaires en cas de mort ________________________________________________________ 21

F.
1.
2.

Déshériter ses enfants ________________________________________________________________ 22
Rédaction de la clause bénéficiaire _____________________________________________________ 23
Acceptation du bénéfice _____________________________________________________________ 24

Réf : GAVC V14--071016

Achevé de rédiger le 3 octobre 2016 Page 3 sur 68